中国工商银行广东省分行：产业逐新而行 金融提质致远

    “我的兴趣在于用技术解决实际问题。令我感到自豪的是，我的很多想法已经变成了好用的产品，并在医疗实践中发挥了作用。”广州莲印医疗科技有限公司董事、科学家陆尧胜说，公司首创提出了智慧产科，自主研发推出的“医疗器械+信息化软件+云平台”智慧妇幼一体化解决方案，有效降低了分娩并发症的风险，提升了母婴安全水平。研发成果得以从“想法”落地“实践”，工行广州分行提供了助力，其提供的300万元“科学家创业e贷”，极大支持了企业的产业化发展。

 这是中国工商银行广东省分行（下称“工行广东省分行”）以金融创新支持科技成果从“纸上”到“地上”的典型案例。立足广东这一制造业大省、科技创新大省，工行广东省分行把制造业金融服务作为践行政治担当、优化信贷结构的重要落脚点，聚焦产业变化和需求，倾斜金融资源以“新”提“质”，用科技改造现有生产力、催生新质生产力。

 截至2024年9月末，工行广东省分行制造业贷款余额突破4000亿元，创历史新高，累计为数万家制造业客户提供融资支持；科技企业融资余额近2200亿元，较年初增长超11%。

 强化“三个支撑”，激活“智”造动能

 东莞市某激光科技公司是一家专注于研发激光应用自动化设备的专精特新企业。得益于下游订单的不断增长，企业在采购端的资金需求也快速增加，需要一大笔资金解决燃眉之急。得知情况后，工行东莞分行主动对接，为其提供2000万元的知识产权质押融资方案，并在第三天就实现放款，快速满足了企业在经营发展过程中的资金需求。根据相关政策，企业凭借该笔贷款预计可获得30万元的利息补贴，省下来的费用可作研发经费。

 这是金融力量与科技产业双向奔赴的一个缩影。当前，广东正大力推动产业科技互促双强，加快构建全过程创新链，坚持把创新落到企业、产业和发展上，奋力建设一个靠创新进、靠创新强、靠创新胜的现代化的新广东。

 金融是推动科技创新和产业发展的关键力量之一。中央金融工作会议提出，把科技金融列为“五篇大文章”首位。作为服务工业建设起家的国有大行，工行广东省分行坚持把支持科技发展摆在突出位置，积极探索科技金融服务模式。

 强化服务支撑。工行广东省分行做深做实区域核心产业链和新兴产业链分析，以此摸清各新兴子行业的客户视图，并沿着核心行业产业链上下游梳理客户，进行贴标签、拟名单、定策略，精准明确科技金融服务目标对象。“工行广东省分行细分行业赛道，加强行业研究，解决商业银行对于新行业、新技术、新业态摸不准、吃不透的问题。”该行有关负责人表示。

 强化产品支撑。推动从“重资产”向“重技术”转变，推动科创评级和授信模型应用，侧重对企业未来发展前景和研发能力的评估，例如，研发“科学家创业e贷”，增强对科技企业和人才的精准支持；用好贴息政策，加快专利权、商标权等知识产权质押融资业务推广，提高金融产品适配度。

 强化人才支撑。科技领域涉及行业多、技术更新快、工艺较复杂，以往金融从业人员“看不懂”“不会做”情况均不同程度存在。工行广东省分行积极培育跨专业的复合型金融人才，组建团队对低空经济、集成电路等新兴行业、重大项目清单相关行业、重点领域开展专题研究，积极打造新市场细分领域的行业信贷专家队伍，并举办制造业子行业轮训，提高基层客户经理对新兴行业的理解和认识。根据广东省科技企业分布特点，工行广东省分行不断完善科技金融服务体系，构建起包含“大湾区制造业中心、总行级科技金融中心、科技支行”在内的专业机构体系。通过“两个中心”强化区域核心产业链的行业研究，引领业务创新；通过在大湾区设立科技支行，推动专属政策、资源、人员等落地，推动科技金融业务下沉。

 通过专业化的机构、专业化的人员、专业化的风控，甚至适当提高资产不良率的容忍度，工行广东省分行不断提高科技金融服务适配性和覆盖面。粤芯三期、华星光电、海格通信、中科宇航、黑格智能……一大批服务案例见证了工行广东省分行如何促进科技、产业、金融的良性循环。

 立足产业需求，助力向“新”攀“高”

 中山市某科技公司从事发热盘、线圈盘等加热部件研发生产近10年，先后被认定为国家级高新技术企业、科技型中小企业、省级专精特新企业和创新型中小企业。2023年，在日常走访中，工行中山分行了解到该企业年末有备货需要，存在一定的资金需求，当即为企业推荐了区域特色融资产品“专精特新贷”，为企业核定500万元信用贷款额度，支持企业经营周转。“有了工行的支持，我们更有底气敲大客户的门了。”该企业负责人表示。

 “广东的制造业有很强大的基础，既有丰富的产业链，地区又毗邻港澳与国际市场高度接轨。在支持广东制造业当家过程中，商业银行应该发挥金融引擎作用。”工行广东省分行有关负责人表示。

 各个地区的科技资源、产业结构、经济发展水平存在差异，金融与科技结合应充分考虑地区特色和实际需求，实现科技金融资源的有效配置。工行广东省分行密切跟随广东产业变化和需求，助力科创企业向“新”攀“高”。

 传统产业焕“新”。工行广东省分行推出“技改贷”系列产品，支持企业运用数字化技术、智能化装备改造提升现有产业链。

 新兴产业聚“势”。工行广东省分行发挥工银集团多牌照优势，综合运用项目融资、股权投资、债券、租赁等综合金融手段为新兴产业发展的不同阶段提供差异化、全周期金融服务，战略性新兴产业贷款超2800亿元。

 未来产业谋“远”。工行广东省分行做好各领域高素质专业人才储备，加强行业研究和前沿技术研判，开发符合科技企业发展特征的测算模型，提高贷款适配性。

 广东的制造业绝大部分是中型企业，金融支持中型企业发展是重点，也是难点。“中型企业行业覆盖范围广、经营差异较大、财务制度和管理体制相对不透明、不完善等情况，导致风险评判难度较大，银行‘不会贷、不敢贷、不愿贷’情况普遍存在。”工行广东省分行有关负责人表示，当下和未来一段时间，工行广东省分行将把服务中型企业作为重点，通过缩短审批层级、扩大审批金额、提高审批时效，加大对中型企业的支持。2024年，工行广东省分行争取国标口径中型企业客户数超4000户，贷款余额增长超过10%，达到6000亿元。

 发挥集团优势，打造综合金融

 “科技企业在发展过程中，需要根据不同阶段匹配金融的不同服务方式，草创期阶段需要通过天使投资去度过技术研发的风险，产品成熟期需要商业银行去解决扩大再生产的资金需求。”工行广东省分行有关负责人表示，科技产业的发展，需要多元化资金投入。

 为此，工行广东省分行持续推动从“信贷支持”向“投融资一体化服务”转变，发挥工银集团多牌照优势，运用票据、并购、债券、租赁、供应链、资金池等产品，丰富制造业企业融资工具，为TCL、美的、格力电器等大型制造业集团提供高效快捷融资服务,打造“商行+投行、表内+表外、境内+境外、本币+外币”的综合化投融资金融服务新模式。

 工行广东省分行与华星光电的合作是生动写照。多年来，工行广东省分行参与了TCL华星的几乎每一次资本运作和项目建设，从10多年前第一条生产线项目“8.5代液晶面板项目（T1）”，到近两年的广州T9项目、武汉T5项目，工行广东省分行是唯一一家为其全部自建8条生产线、1条收购生产线提供项目融资的银行，支持民族品牌做大做强。

 与此同时，工行广东省分行积极打造多维协同的科创生态，发挥生态伙伴的优势，集众智、汇众力支持科技企业发展。该行重点建设政府、园区、证券公司、行业协会、投资机构的“朋友圈”，整合多方资源助力科创企业成长。9月末，工行广州分行联动携手工银投资旗下的工银资本、广州产投集团旗下的广州产投资本、广发证券旗下的广发信德，共同发起规模为100亿元的金融资产投资公司（AIC）试点股权投资基金，重点投向广州区域半导体、新一代信息技术等科技企业为代表的战略性新兴产业，在广州市积极“投早投小投科技”。

 实现高水平科技自立自强，必须做好科技金融大文章。下一步，工行广东省分行将始终坚持主责主业，深入践行金融工作的政治性、人民性，进一步深化科技金融服务，更好地支持科创企业发展，助力广东构建现代化产业体系，促进高水平科技自立自强。

 数读

 截至2024年9月末

 工行广东省分行制造业贷款余额突破4000亿元，创历史新高

 战略性新兴产业贷款超2800亿元

 产业园区类贷款余额约500亿元

 较年初提升12%

 科技企业融资余额近2200亿元

 较年初增幅超11%

 支持科技型小微企业贷款余额超100亿元

 一线案例

 科技、金融同频共振

 助力国产

 基础软件开发

 云宏是一家从事虚拟化软件研发的企业，十年磨一剑，自主研发推出国产虚拟化软件产品CNware。在企业的虚拟化软件从试点验证到大规模应用推广的关键节点上，工行广东省分行精准对接企业需求，快速决策审批放贷，为企业扩展业务版图、提升市场竞争力提供了坚实的金融支撑。

 云宏董事会秘书程丽珍介绍，假如操作系统、应用软件在服务器纯“裸机”上运行，服务器平均使用效率不到15%。但加装了虚拟化软件后，企业就可以把一台或者多台服务器内存、CPU等资源切分，将85%闲置的资源虚拟出多台虚拟机，实现对这些资源的统一管理和高效利用。

 虚拟化已成为数据基础设施的关键引擎，是数据要素价值重要的组成部分。当前，云宏正从国产化试点替换进入到规模化销售节点。程丽珍表示，当前信创已经成为常态化，部分行业这两年还有加速趋势，云宏正面临一个重大机遇。

 然而基础软件的开发需要大量且长期的资金投入，为了全面把握这一历史性机遇，迅速巩固在虚拟化领域中的领先地位，企业急需资金注入以推动公司发展。

 在这一关键时刻，工行广东省分行科技金融服务团队上门服务，对云宏所处行业进行了深度研究，为企业及时提供了3000万元授信额度，为云宏扩展业务版图、提升市场竞争力提供了坚实的金融支撑。

 提及这笔贷款，程丽珍直言，虚拟化软件行业具有很强的专业性，如果银行对行业不了解、把握不准，双方沟通起来会有很大障碍。但工行广东省分行团队在科技金融方面表现出很强的专业性，用程丽珍的话来讲，双方“同频共振”。银行从接触云宏到完成首笔贷款发放，整个流程耗时还不足1个月。

如需了解更多企业贷款，请点击阅读原文提交意向申请，或咨询下方二维码企业顾问微信。

免责声明：广东税银转载网络文章只代表原作者个人观点，版权归原作者所有（包含内容图片字体），如有侵权请立即与我们联系，我们将及时处理。